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Como pode aumentar as suas disponibilidades financeiras usando a sua casa, normalmente o património mais valioso das pessoas?

O seu imóvel, na verdade, é composto por dois ativos:

O valor do imóvel em si, i.e., o valor do imóvel caso o vendesse no mercado (desocupando o imóvel e indo viver para um outro local, i.e., a venda da propriedade plena),
O valor do imóvel enquanto herança, i.e., o facto do imóvel ser transmitido a alguém ou a uma entidade no fim da vida.

Opção 1) Vender a Casa e Comprar Outra

Um das formas mais comuns para aumentar as disponibilidades financeiras é vender a casa e ir viver para uma casa mais pequena e barata.

Essa opção permite libertar algum dinheiro para melhorar a sua qualidade de vida, mas temos de ter em conta alguns custos, nomeadamente:

Comissão de intermediação imobiliária
Mais valias
Impostos e custos de escritura da nova casa
Custos associados com a mudança

Para além do custo monetário, terá de considerar ainda o impacto da mudança na sua vida; as rotinas, as memórias, o novo local, etc.

No exemplo acima, mudando de casa, conseguiria libertar 100.000 €, menos os custos associados com a venda e compra da nova casa.

Opção 2) Vender o "Direito de Herança"

Normalmente, o valor do imóvel enquanto herança é “desvalorizado” pelas pessoas, porque a generalidade das pessoas pretende deixá-lo a alguém (um filho, por exemplo).

No entanto, há um grupo crescente de pessoas que não tem filhos ou simplesmente não quer deixar o seu imóvel a ninguém. Ao mesmo tempo, não encontra no mercado uma solução para rentabilizar o “direito de herança” do seu imóvel.

A verdade é que, quer queira, quer não, se não fizer nada, alguém irá receber grátis o seu imóvel.

A Herdeiro Final oferece a possibilidade de rentabilizar esse direito, sem perder o direito de continuar a viver no seu imóvel (o Usufruto).

No exemplo acima, vendendo o "direito de herança", i.e., a nua-propriedade, conseguiria libertar 140.000 € e continuaria a viver na sua casa como sempre, e ainda teria um usufruto avaliado em 160.000€ (que poderá sempre vender no futuro). Poderá ter mais-valias a pagar, mas serão menores que na opção de troca de casa.

Opção 3) Fazer as duas coisas, i.e., trocar de casa e vender o "Direito de Herança"

Há quem prefira vender a sua casa e ir morar para uma casa mais barata, usando a diferença para melhorar a sua condição económica, mas essa legítima decisão não invalida que venda, na mesma, o direito de herança, i.e., pode mudar-se para uma casa mais barata e vender o direito de herança dessa nova casa (pode ter, portanto, dois incrementos às suas disponibilidades financeiras)

No exemplo acima, trocando de casa e vendendo depois o "direito de herança", i.e. a nua-propriedade do novo imóvel, conseguiria libertar 100.000 € + 80.000 €, i.e., teria mais 180.000 € (menos os custos com transações, impostos, etc).

Qual a sua opção?